Газпромбанк как оплатить ипотеку сверхплатежа

Газпромбанк как оплатить ипотеку сверхплатежа

газпромбанк как оплатить ипотеку сверхплатежа

У Газпромбанка гораздо меньше отделений и филиалов, чем, например, у Сбербанка. Поэтому актуален вопрос, как оплатить кредит Газпромбанка (ГПБ) через Интернет. Сделать это можно следующими способами:

  • через систему интернет-банкинга «Домашний банк»,
  • посредством мобильного приложения «Телекард»,
  • через интернет-банк стороннего кредитного учреждения,
  • через платежную систему.

Важно! Часто заемные средства списываются в счет долга без участия заемщика: с его дебетовой карты. Необходимо предусмотреть такую возможность в договоре.

Оплата кредита Газпромбанка через Интернет: как происходит списание

Подписывая договор займа, клиент получает именную карту. С ее помощью он и гасит свой долг. К определенной дате на карте должна быть необходимая сумма.


Данное условие прописано в договоре об ипотеке. Нарушение этого пункта будет указывать на неисполнение заемщиком своих обязательств, а значит, в случае возможных в будущем судебных тяжб банк получит преимущество. По этой причине данное правило заемщику крайне не рекомендуется нарушать.

  1. При полном погашении задолженности на счету заемщика должны быть денежные средства, полностью покрывающие основную задолженность и текущие проценты. День, в который произойдет списание средств, а также размер вносимой досрочно суммы указывается в заявлении.
  2. При частичном погашении задолженности, помимо вышеуказанных условий, уже после внесения денег заемщику понадобится снова явиться в банк и получить обновленный график платежей.

Вниманиеattention
Логин необходимо сохранить, а пароль изменить на постоянный.

В интернет-банке можно увидеть всю информацию по кредиту — проведённые транзакции, график платежей, номер актуального договора. А также перенаправить средства с одного счета на другой.

Если вы собираетесь погашать займ, находясь за границей, подключите такой способ подтверждения операций, к которому у вас всегда будет доступ. Это может быть СМС, приложение Mobipass GPB, сервис eToken. На момент выезда необходимо пройти авторизацию в «Домашнем банке» – это реально только на территории России.

Как оплатить кредит через Газпромбанк онлайн с помощью приложения «Телекард»

Когда началась эра смартфонов, специалисты ГПБ разработали специальное приложение.


Оно работает с мобильными устройствами на Android (версия 4.4 и выше) и iOS.


В настоящей статье мы объясним, как можно досрочно погасить ипотеку в Газпромбанке.

  • Можно ли гасить кредит раньше срока?
  • Варианты
  • Как выгоднее это сделать?
  • Как правильно осуществить?
  • Плюсы и минусы

Можно ли гасить кредит раньше срока?

Да, можно. Более того, если бы банк отказал в досрочном погашении, по крайней мере частичном — это было бы нарушение закона. В соответствии с Федеральным Законом №284-ФЗ и в целом Гражданскому Кодексу РФ, кредитор не имеет права воспрепятствовать должнику вернуть долг.

Газпромбанк, чьим единственным владельцем является государство, разумеется, полностью действует в рамках законодательства РФ.

Если используется аннуитетная схема расчета, то возможно изменение графика:

  1. со снижением суммы ежемесячного платежа по ипотеке;
  2. с сокращением срока возврата долга, но сохранением размера взноса.

Желаемый способ изменения выплат клиент должен указать в заявлении о досрочном погашении ипотеки (полезная информация: о том, что выгоднее — уменьшить срок или платеж).

Если погашение кредита выполняется дифференцированным способом, то за счет уменьшения суммы основного долга автоматически снижается размер ежемесячного взноса.

Как полностью закрыть кредит

Под полным погашением ипотеки в «Газпромбанке» подразумевается преждевременное внесение денежных средств на кредитный счет, сумма которых будет равна остатку задолженности.

В случае гашения задолженности частями в заявлении указывается, как должен формироваться порядок нового графика платежей.

Если на предполагаемую дату денег на счету будет недостаточно, то банк снимет всю имеющуюся сумму.

Независимо от типа возврата ипотечных средств заемщиком, внесение долга возможно несколькими способами:

  1. В одном из подразделений «Газпромбанка».
  2. В платежном терминале.
  3. С помощью банкомата.
  4. Через интернет-банкинг.

Списать денежные средства могут не только в установленную договором дату, но и в любой другой день, удобный для заемщика. «Газпромбанк» не предусматривает снятия комиссий, наложения моратория или штрафных санкций за досрочное погашение ипотечного кредита. Распространяется это как на полное, так и на частичное внесение платежей.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Газпромбанке» клиентам предоставлена возможность погашения не только обязательными выплатами, установленными специальным графиком, но и досрочными (частичными или полными).

Как досрочно погасить долг по ипотеке

Заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита подается не менее чем за 3 рабочих дня, до даты планируемой оплаты. Его можно написать в отделении банка либо направить через любой сервис дистанционного обслуживания, подразумевающего идентификацию личности (через домашний онлайн-банк, банкомат).

В заявлении обязательно указывается дата погашения, сумма, способ досрочного платежа (полный или частичный), реквизиты банковского отделения и заемщика.

Согласно отзывам, не помешает после даты списания еще раз связаться с кредитором, чтобы проверить, выполнил ли банк ваше распоряжение.

Как рассчитать остаток с помощью калькулятора

У Газпромбанка на официальном сайте отсутствует сервис для расчета платежа при досрочном погашении ипотеки полностью или частично. Может, оно и к лучшему – избавит вас от необоснованных рисков.

Если вы решили внести немного денег заранее – лучше не пользуйтесь калькуляторами, а обратитесь на горячую линию *0701 – звонок бесплатный. Диспетчер имеет понимание об условиях кредитования, поэтому отзывы утверждают, что ошибаются они в значениях редко.

Способы досрочного погашения частично и полностью

Вернуть средства Газпромбанку, которые брались для приобретения жилплощади, просто.

Важноimportant
Ипотечный кредит – самый распространённый и востребованный способ приобретения жилья. Для большинства населения специально установлены большие сроки кредитования, дабы у клиента была возможность без ущерба семейному бюджету вернуть долг. Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка доступно каждому желающему.

Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Банк предоставляет возможность своим клиентам, которые взяли ипотечный займ, погасить его раньше установленного в договоре срока.

Условия

При досрочной выплате долга требуется соблюдение минимальных условий.


Эти правила одинаковы для всех видов займов, в том числе для потребительских кредитов Газпромбанка для физических лиц:

  • Срок. По общему правилу досрочно возвращать средства можно в любое время в любом количестве.

Происходит это по ряду причин:

  • отказали в кредите после повторного рассмотрения документов;
  • система мониторинга расценила операции как подозрительные;
  • «пластик» был утерян;
  • пришла бумага на арест имущества от судебных приставов;
  • ошибка или сбой в системе.

Даже если вы спохватились вовремя, карту не разблокируют быстро. Но кредитные деньги нужно погашать. Сделайте это через кассу ГПБ, путем перевода из стороннего банка (тут и пригодятся полученные ранее реквизиты). Также можно подъехать к банкомату и по телефону сообщить о своем желании внести деньги на счет.

Карту разблокируют на 15 минут для пополнения наличными.

Выводы

Обслуживая более 5 миллионов клиентов, банк делает все возможное, чтобы упростить и улучшить дистанционное обслуживание.

Данные документы, во-первых, позволят клиенту убедиться в полном и корректном погашении задолженности по ипотеке, во-вторых, справки обезопасят его от возможных в будущем судебных тяжб с банком, в-третьих, эти документы нужны для снятия обременения с недвижимости, а значит, можно значительно сократить срок сбора документов.

  • Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке
  • Скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки в Газпромбанке

Больше о том, как правильно погасить и закрыть ипотеку досрочно, читайте в этой статье.

Плюсы и минусы

Плюсы частичного досрочного погашения:

  • Если заемщик испытывает значительные финансовые трудности, с помощью частичного досрочного погашения можно значительно уменьшить размер ежемесячного платежа.

Например, при сумме займа в 1,5 млн рублей первый платеж будет составлять 42 000 рублей, последний — 12 000 рублей. Это связано с тем, что большая часть платежа уходит на основную сумму задолженности, так называемое «тело кредита», проценты занимают не больше 20-30% от всего платежа.

Таким образом, заемщик, выбирающий дифференцированный тип платежа, в конечном итоге переплачивает совсем немного, но для этого платежеспособность заемщика должна быть значительно выше, если сравнивать с аннуитетными платежами.

  • При аннуитетных платежах сумма плановой выплаты не меняется, однако первые 5-10 лет ипотеки уходят практически полностью на оплату процентов по кредиту.

Инфоinfo
Деньги могут поступить на счет одним из перечисленных выше способов. Кроме того, можно оформить автоплатеж через бухгалтерию по месту работы.

Важно! Во избежание неприятных ситуаций лучше сразу запросить в офисе полные реквизиты счета, а также БИК банка. Они понадобятся, если вдруг карту заблокируют, вы потеряете ее или произойдет технический сбой.

Как оплатить кредит Газпромбанка онлайн через «Домашний банк»

Вы можете подключить на ПК/планшете систему интернет-банкинга.


Для этого необходимо обратиться в отделение или провести операцию самостоятельно через банкомат.

Внимание! При первичном подключении клиент получает логин и временный пароль.

При оформленном заявлении деньги для досрочного гашения ипотечного кредита списываются в указанную дату и ежемесячные платежи пересчитываются.

Когда деньги спишутся со счета?

Средства, которые вносит заемщик на свой счет, находятся там до даты, указанной в заявлении. Погасить досрочно ипотечный кредит можно в любой рабочий день, независимо от даты платежа. При обращении в банк необходимо учитывать, что заявление оформляется не позднее, чем за 3 рабочих дня до предполагаемой даты гашения, поэтому об оформлении процедуры необходимо позаботиться заблаговременно.
Максимально выгодно осуществлять досрочное погашение ипотеки в плановую дату.

Объясняется это следующим: согласно условий кредитного договора в первую очередь гасятся текущие проценты и только потом – сумма основного долга.

Это действительно так – моратория (периода, в который запрещено досрочно гасить долг) и ограничений по минимальной сумме досрочного погашения в условиях договора нет. Это значит, что погашение задолженности можно начать уже в текущем месяце.

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение ипотеки необходимо внести деньги сверх платежа на свой счет, с которого производится списание долга, и обратиться к кредитному инспектору для оформления заявления (без этого документа денежные средства останутся на счете). Бланк заявления можно скачать здесь.

Заявление оформляется в письменном виде, содержит реквизиты заемщика и кредитного договора, сумму и дату погашения, вариант пересчета платежей, вариант получения нового графика, дату и подпись клиента. Со стороны банка заявление также визируется кредитным инспектором.

Приложение позволяет:

  • отслеживать состояние кредитного счета;
  • получать напоминание об очередной дате внесения средств;
  • проводить дистанционные платежи.

Для регистрации необходим номер телефона, данные именной карты (полученной в отделении) и придуманный Вами пароль. Вместо смс можно подключить приложение «Телекард Инфо» для получения PUSH-уведомлений. Стоимость услуги — 19 руб./мес.

Чтобы внести очередной платеж с помощью мобильного приложения, необходимо предпринять следующие шаги:

  • выбрать счет (карту), с которой будут списаны средства;
  • нажать иконку «платеж» или «перевод»;
  • заполнить поля;
  • подтвердить операцию с помощью одноразового смс-пароля.

Отправляя деньги регулярно, удобно настроить шаблон и пользоваться им постоянно.

  • Частичное погашение пусть и не убирает переплату полностью, но все же существенно ее сокращает.
  • Погашать долг частями удобнее и легче: далеко не у всех клиентов Газпромбанка найдутся достаточные средства для полного досрочного погашения задолженности.

Минусы:

  • Если клиент планирует регулярно вносить суммы поверх основного планового платежа, ему придется часто ходить в банк, потому как без составленного заранее заявления сумма просто не спишется со счета.
  • По сравнению с полным погашением долга, при частичной оплате все равно остается ощутимая переплата банку.

Плюсы полного погашения задолженности:

  • В результате данной процедуры заемщик может значительно уменьшить свою долговую нагрузку, разом избавившись от выплат по ипотеке.

Помните о том, что между счетами ГПБ перевод бесплатный, а вот платежная система или посторонний банк снимет комиссию.

Как оплатить кредит Газпромбанка через Сбербанк онлайн

Если вы клиент Сбербанка, то, скорее всего, пользуетесь его интернет-банком. В таком случае, после авторизации в Сбербанк Онлайн, следует выбрать в меню пункт «Платежи и переводы», затем – «Погашение в другом банке», «Погасить займ по БИК». БИК Газпромбанка — 044525823. Дополнительно понадобится ввести номер счета, договора и ФИО кредитуемого полностью.
Затем подтвердить свои действия одноразовым паролем. Комиссия Сбербанка составит 1%.

Отзывы, полезные советы

В век мобильного интернета платежи совершаются мгновенно. Обычно так и происходит.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *